El riesgo de crédito

Cuándo una persona común va a una entidad financiera a solicitar un préstamo para diversos fines, muchas veces no tiene certeza de recibir el crédito solicitado. Esto a pesar de contar con una carrera terminada, un buen trabajo, y quizás un buen sueldo.

Muchas personas se preguntan entonces: ¿Qué es lo que evalúan los bancos, cajas municipales y otras entidades prestatarias?

Para muchos (inclusive para un gran número de personas que tienen créditos desde hace muchos años), la evaluación que les hacen sigue siendo una caja negra, un misterio indescifrable. 

Comencemos con lo más lógico, ¿cómo sabría usted a quién prestarle dinero si pudiera hacerlo?

Haría lo que hace el común de la gente prestarle a gente que conoce, parece no haber ningún problema en eso. Pero y si quién te pide prestado es un completo desconocido, comenzamos por mirarlo de pies a cabeza y ver si nos resulta de confianza. Una vez haya pasado esa micro -  evaluación crediticia, y si aún nos inspira confianza, deberíamos averiguar a qué se dedica, cuánto gana, en que gasta, a quién más le debe y si está cumpliendo con pagar lo que debe pagar.

Digo deberíamos hacer lo anterior porque algunas personas aprovechan el hecho de inspirar confianza y terminan estafando a quienes les entregan su dinero (sea en forma de préstamo, de ahorro o de inversión). Algunas más osadas al notar la desconfianza, logran desarrollar un vínculo de empatía que les permite conseguir lo que desean.

PRIMER CONSEJO: no entregue dinero a nadie que lo requiera de inmediato o en el menor plazo, es muy probable que no vuelva a ver ese dinero.

Al igual que usted los bancos, cajas municipales, cooperativas y demás entidades similares evalúan de diversas formas a los solicitantes. Pero a diferencia de usted o de mí ellos evalúan lo que se conoce como RIESGO CREDITICIO.

Remitiéndonos a la Biblia del internet, valga decir Wikipedia, encontramos:

"El riesgo de crédito o riesgo crediticio es la posible pérdida que asume un agente económico como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales que incumben a las contrapartes con las que se relaciona. El concepto se relaciona habitualmente con las instituciones financieras y los bancos, pero afecta también a empresas y organismos de otros sectores."

Lo que los bancos y demás instituciones crediticas intentan saber es si le vas a pagar o no, y para eso hacen uso de diversas herramientas, con lo cual se obtiene una medición arbitraria que denota la posibilidad de impago del solicitante.